🔄 Финансы ✓ Бесплатно
Калькулятор
рефинанси-
рования
Узнайте точную выгоду от перехода в другой банк с более низкой ставкой. Учитываем расходы на оценку, страховку и комиссии. Смотрите точку безубыточности — когда экономия покроет все затраты.
⚡ Мгновенный расчёт
📍 Точка безубыточности
📋 Все расходы учтены
🔒 Данные не передаются
📉 Новая ставка ниже — платёж меньше
📋 Все расходы учтены
📍 Точка окупаемости затрат
🏦Текущий кредит
₽
%
мес.
Текущий ежемесячный платёж44 283 ₽
✨Новый кредит (рефинансирование)
Ставка после рефинансирования
%
Обычно = оставшемуся сроку
мес.
Было13%
Станет10%
▼ 3.0 п.п.
📋Расходы на переоформление
Стоимость отчёта оценщика
₽
Разовая комиссия нового банка
₽
Гос. пошлина, нотариус, юрист
₽
% от остатка долга в год
% / год
Суммарные расходы15 000 ₽
💡
Когда рефинансирование выгодно?
Разница в ставке должна быть не менее 1–2 п.п., а до конца кредита — не менее 2–3 лет. Чем раньше рефинансировать и чем больше остаток долга, тем выше эффект.
✅
Рефинансирование выгодно
Чистая выгода 923 513 ₽ за 15 лет. Расходы окупятся через 3 мес..
Сравнение платежей−6 672 ₽/мес.
Текущий платёж44 283 ₽
Новый платёж37 611 ₽
Экономия в месяц6 672 ₽
13% → 10%
7 тыс. рублей
Чистая выгода за весь срок923 513 ₽
Экономия 20.7% от текущей переплаты
924 тыс. рублей
Расходы на переоформление15 000 ₽
15 тыс. рублей
Точка безубыточности3 мес.
окупается
СейчасКонец кредита (15 лет)
Структура нового кредитаИтого
Основной долг49.7%
Проценты46.4%
Страховка3.7%
Расходы0.2%
Переплата (проценты)3 270 012 ₽
Было: 4 471 026 ₽
3,3 млн рублей
Страховка за весь срок262 500 ₽
263 тыс. рублей
Всего выплат (новый кредит)7 047 512 ₽
7 млн рублей
Динамика остатка долгаГрафик
Текущий кредитПосле рефинансирования
ℹРасчёт носит информационный характер. Реальные условия зависят от банка. Все вычисления выполняются в браузере — данные не передаются на сервер.
Справка
Когда рефинансирование действительно выгодно?
Рефинансирование — это получение нового кредита в другом (или том же) банке на более выгодных условиях для погашения текущего. Ключевой вопрос: перекроет ли экономия на процентах расходы на переоформление. Правило: разница в ставке должна быть не менее 1.5–2 п.п., а до конца кредита должно оставаться не менее 2–3 лет. Чем больше остаток долга и чем раньше вы рефинансируете, тем выше эффект.
- Разница в ставке от 1.5 п.п. — рефинансирование обычно выгодно
- Большой остаток долга = больше экономии на процентах
- Рефинансировать выгоднее в первой трети срока, когда проценты максимальны
- Без штрафов: банк не вправе отказать в рефинансировании (ст. 810 ГК РФ)
- При рефинансировании можно изменить срок, объединить несколько кредитов
Не рефинансировать Статус-кво
Платёж Выше
Переплата % Больше
Расходы Нет
Хлопоты Нет
Рефинансировать Рекомендуется
Платёж ✓ Ниже
Переплата % ✓ Меньше
Расходы 10–50 тыс. ₽
Хлопоты Документы
FAQ
Частые вопросы
Это момент, когда суммарная экономия на ежемесячных платежах сравняется с расходами на переоформление. Например, если расходы составили 30 000 ₽, а экономия — 3 000 ₽/мес., то точка безубыточности наступит через 10 месяцев. После этого момента каждый месяц — чистая прибыль. Если до окончания кредита меньше времени, чем нужно для окупаемости — рефинансирование невыгодно.
Универсальное правило: разница в ставке должна быть не менее 1–2 п.п. При меньшей разнице экономия на процентах может не перекрыть расходы на переоформление. При остатке долга 3–5 млн ₽ и разнице в 2 п.п. экономия составит 500–900 тыс. ₽ за 15 лет — при расходах 20–40 тыс. ₽ это очень выгодно.
Оценка недвижимости (3–6 тыс. ₽), страхование жизни и имущества (0.3–1% в год), государственная пошлина за регистрацию ипотеки (1 000 ₽), нотариальные расходы при необходимости, комиссия нового банка (если есть). Итого обычно 15–50 тыс. ₽.
Вы рефинансируетесь в другом банке — текущий банк при этом только получает досрочное погашение, отказать в котором не может (ст. 810 ГК РФ). Отказать может новый банк — на основании кредитной истории, уровня дохода или состояния недвижимости.
Рефинансирование невыгодно, если: до конца кредита осталось менее 2–3 лет (большая часть процентов уже выплачена при аннуитете); разница в ставках менее 1 п.п.; остаток долга мал; ваша кредитная история ухудшилась и новый банк даст худшие условия; вы уже использовали налоговый вычет по процентам — при рефинансировании право на вычет сохраняется, но есть нюансы.
Да, право на вычет по уплаченным процентам (до 390 000 ₽) сохраняется, если в новом договоре указано, что кредит выдан именно на рефинансирование предыдущего. Если этого нет — вычет по процентам нового кредита применить нельзя. Вычет за покупку квартиры (до 260 000 ₽) не зависит от рефинансирования.
Нет. Все расчёты выполняются прямо в браузере. Суммы, ставки и сроки не передаются на сервер и нигде не сохраняются.