💸 Финансы ✓ Бесплатно
Калькулятор
досрочного
погашения
Смоделируйте несколько досрочных платежей и узнайте точную экономию на процентах. Сравните две стратегии: уменьшить срок или уменьшить ежемесячный платёж. Увидьте, насколько выгодно вложение каждого рубля в досрочное погашение.
⚡ Мгновенный пересчёт
📊 Несколько платежей
💰 ROI каждого рубля
🔒 Данные не передаются
⏱ Уменьшить срок — максимальная экономия
📉 Уменьшить платёж — свободный бюджет
💸 Несколько платежей — точная модель
🏦Параметры кредита
₽
%
мес.
Текущий ежемесячный платёж49 547 ₽
💸Досрочные платежи
1
мес.
₽
2
мес.
₽
Всего досрочно:500 000 ₽
💡
Когда выгоднее всего платить досрочно?
В первые годы кредита бо́льшая часть платежа — это проценты. Досрочный платёж в 1-й год экономит в 3–5 раз больше, чем тот же платёж на 10-м году. Уменьшение срока всегда выгоднее уменьшения платежа.
Сравнение сценариевСрок ↓
Без досрочных
Срок18 лет
Переплата %5,9 млн ₽
Платёж / мес.49 547 ₽
–46 мес.
С досрочными
Срок14 лет 2 мес.
Переплата %4,1 млн ₽
Платёж / мес.49 547 ₽
ЭкономияROI 362%
Экономия на %16.9%
Проценты к уплате38.2%
Основной долг44.9%
Экономия на процентах1 811 345 ₽
Срок сократится на 3 года 10 мес.
1,8 млн рублей
Сокращение срока3 года 10 мес.
Сумма досрочных платежей500 000 ₽
Каждый вложенный рубль возвращает 4.62 ₽
500 тыс. рублей
Проценты без досрочных5 902 137 ₽
5,9 млн рублей
Проценты с досрочными4 090 792 ₽
4,1 млн рублей
Динамика остатка долгаГрафик
Без досрочныхС досрочными
Структура платежейС досрочными
Основной долгПроцентыДосрочный платёж
График платежей170 мес.
| № | Платёж | Основной долг | Проценты | Остаток |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 547 ₽ | 7 547 ₽ | 42 000 ₽ | 4 792 453 ₽ |
| 2 | 49 547 ₽ | 7 613 ₽ | 41 934 ₽ | 4 784 840 ₽ |
| 3 | 49 547 ₽ | 7 680 ₽ | 41 867 ₽ | 4 777 161 ₽ |
| 4 | 49 547 ₽ | 7 747 ₽ | 41 800 ₽ | 4 769 414 ₽ |
| 5 | 49 547 ₽ | 7 815 ₽ | 41 732 ₽ | 4 761 599 ₽ |
| 6 | 49 547 ₽ | 7 883 ₽ | 41 664 ₽ | 4 753 716 ₽ |
| 7 | 49 547 ₽ | 7 952 ₽ | 41 595 ₽ | 4 745 764 ₽ |
| 8 | 49 547 ₽ | 8 021 ₽ | 41 525 ₽ | 4 737 743 ₽ |
| 9 | 49 547 ₽ | 8 092 ₽ | 41 455 ₽ | 4 729 651 ₽ |
| 10 | 49 547 ₽ | 8 162 ₽ | 41 384 ₽ | 4 721 489 ₽ |
| 11 | 49 547 ₽ | 8 234 ₽ | 41 313 ₽ | 4 713 255 ₽ |
| ⚡12 | 49 547 ₽ | 8 306 ₽ | 41 241 ₽ | 4 404 949 ₽ |
ℹРасчёт носит информационный характер. Итоговые условия зависят от банка и кредитного договора. Все вычисления выполняются в браузере — ваши данные не передаются на сервер.
Справка
Уменьшить срок или платёж: что выгоднее?
При досрочном погашении аннуитетного кредита банк предлагает два варианта: сократить срок (платёж остаётся прежним) или уменьшить ежемесячный платёж (срок остаётся прежним). Сокращение срока математически выгоднее всегда — экономия на процентах значительно больше. Уменьшение платежа подойдёт, если важно снизить нагрузку на бюджет прямо сейчас.
Ключевой принцип: чем раньше вы вносите досрочный платёж, тем больше экономия. В первые годы аннуитета до 80–90% ежемесячного платежа уходит на проценты, поэтому каждый досрочно погашенный рубль «убивает» многократно больше будущих процентов.
- Уменьшение срока всегда экономит больше, чем уменьшение платежа
- Досрочный платёж в 1-й год экономит в 3–5 раз больше, чем на 10-м году
- ROI досрочного погашения равен ставке кредита — это гарантированный доход
- Несколько небольших платежей выгоднее одного крупного в конце
- Налоговый вычет по процентам — до 390 000 ₽ за всё время ипотеки
Уменьшить срок Рекомендуется
Ежемес. платёж Не меняется
Экономия % ✓ Максимальная
Срок кредита ↓ Сокращается
Нагрузка на бюджет Прежняя
Уменьшить платёж Удобнее
Ежемес. платёж ↓ Снижается
Экономия % Меньше
Срок кредита Не меняется
Нагрузка на бюджет ↓ Снижается
FAQ
Частые вопросы
Уменьшение срока всегда выгоднее с точки зрения экономии на процентах. Когда срок сокращается, вы раньше перестаёте платить проценты на оставшийся долг. При уменьшении платежа срок остаётся прежним и вы продолжаете платить проценты всё то же время, просто в меньших суммах. Разница может составлять десятки и сотни тысяч рублей.
Чем раньше — тем лучше. Это математически строгое правило для аннуитетных кредитов. В первые годы в ежемесячном платеже доля процентов максимальна (может достигать 80–90%). Досрочный рубль в первый год «уничтожает» многократно больше будущих процентов, чем тот же рубль на пятом или десятом году.
Каждый досрочный платёж уменьшает остаток долга. На меньший остаток начисляется меньше процентов в следующем месяце. Это запускает цепную реакцию: следующие регулярные платежи гасят долг быстрее, ещё снижая остаток и проценты. Наш калькулятор обрабатывает все досрочные платежи последовательно и показывает совокупный эффект.
ROI (return on investment) — это отдача на каждый вложенный рубль. В контексте досрочного погашения ROI равен ставке по кредиту. Например, при кредите под 12% годовых каждые 100 000 ₽ досрочного платежа «возвращают» вам как минимум 112 000–150 000 ₽ (в зависимости от оставшегося срока) в виде сэкономленных процентов. Это гарантированный, безрисковый доход.
Да. По умолчанию расчёт ведётся для аннуитетного кредита (фиксированный ежемесячный платёж) — наиболее распространённого в российских банках. При уменьшении срока платёж остаётся прежним; при уменьшении платежа — пересчитывается по аннуитетной формуле на оставшийся срок.
Да, по российскому законодательству (ст. 810 ГК РФ) заёмщик обязан уведомить банк о досрочном погашении не менее чем за 30 дней (если договором не установлен меньший срок). Банк не вправе отказать в досрочном погашении и не может взимать штрафы или комиссии за это.
Нет. Все расчёты выполняются прямо в браузере. Суммы, ставки и сроки не передаются на наши серверы и нигде не хранятся.